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Comparatif Hello bank!-VS- Monabanq : laquelle est la meilleure ?

Depuis ces dernières années, les banques en lignes se multiplient au même titre que leurs offres, à tel point qu’il n’est pas évident de faire le bon choix. Pour s’y retrouver, la meilleure solution consiste à comparer les offres sur le marché. Aujourd’hui, nous vous proposons un guide comparatif de Hello Bank et Monabanq à travers lequel vous découvrirez leurs différences en matière de cartes bancaires, de coûts de transaction et d’offres.

Les cartes bancaires Hello Bank et Monabanq

La majorité des banques en ligne actuelles ont l’avantage commun de proposer des cartes bancaires gratuites à la souscription d’un compte courant. Chez Hello Bank, la banque en ligne de BNP Paribas, l’ouverture d’un compte courant individuel donne droit à deux types de cartes bancaires :

  • La carte Hello One : il s’agit d’une carte de débit à autorisation systématique
  • La carte Hello Prime : c’est une carte de paiement internationale à débit différé ou immédiat.

Outre la carte Visa Electron proposée avec un compte joint, Hello Bank commercialise également une carte prémium Visa Infinite.
Chez Monabanq, les clients peuvent opter pour une carte Visa Classic ou Visa Premier comme chez Hello Bank. Ils disposent également d’une CB à contrôle de solde : Visa On Line. Contrairement à certaines plateformes, cette filiale du Crédit Mutuel CIC privilégie les micro-entrepreneurs en leur proposant un compte professionnel. L’offre est accessible à partir de 7€ par mois. Le travailleur indépendant peut choisir entre une carte Visa Classic à 8€ ou une carte Visa Premier à 9€. Pour compléter votre lecture sur les cartes bancaires de Monabanq, vous pouvez consulter ce dossier. Vous y trouverez toutes les informations à connaître sur les moyens de paiement de cette banque en ligne mais également sur ses offres et tarifs.

Comparatif des coûts de transaction

Bien que les deux banques en ligne proposent des paiements en euros gratuits grâce à leurs cartes bancaires, elles ont chacune leurs propres limites en matière de paiement et de retrait.
Avec la carte Hello One, le plafond de retraits autorisé est de 400€ sous 7 jours, contre 1 000€ sous 30 jours. Chez Monabanq, ces plafonds varient selon les revenus du client : celui-ci peut par exemple retirer jusqu’à 300€ et dépenser jusqu’à 1 000€ pour un salaire net mensuel de moins de 1 000€.
En revanche, les retraits en euros chez Monabanq sont gratuits, tandis qu’ils sont payants chez Hello Bank, notamment lorsque les opérations sont effectuées en dehors du réseau de BNP Paribas.
Si vous optez pour Monabanq et que vous voyagez à l’étranger, prévoyez des frais de 2% pour chaque transaction (retrait et paiement). Chez Hello Bank, les paiements en devises sont offerts et un frais de 1,50 % du montant s’applique lors d’un retrait.

Comparatif des offres Premium

Pour compléter son compte courant individuel, Hello Bank a lancé Hello Prime, une formule payante moyennant un abonnement mensuel de 5€ destinée uniquement aux clients bénéficiant de revenus nets de 1 000€/mois. Cette offre Premium comprend des services supplémentaires tels que des garanties d’assurance et d’assistance plus complètes et des virements SEPA immédiats gratuits.
En revanche, le compte courant de Monabanq est assorti d’une carte Visa Premier, également proposée à 5€ par mois. La différence de cette formule comparée à celle de Hello Bank est qu’elle est plus accessible, car elle n’exige aucune condition de revenu, ni de versement, ni d’encours.
Concernant les plafonds de retrait et de paiement, ils varient en fonction des revenus du client :

  • Moins de 1 000€ :
    • Monabanq Visa Premier : les retraits et paiements sont plafonnés à 300€ et 1 000€ respectivement.
  • Entre 1 000€ et 1 800€ :
    • Visa Premier Monabanq : retraits plafonnés à 400€, contre 1 500€ pour les paiements.
    • Hello Prime : retraits 500€, paiements 1 200€.
  • Entre 1 800€ et 2 499€ :
    • Visa Premier Monabanq : retraits 500€, paiements 2 000€.
    • Hello Prime : retraits 800€, paiements 2 000€.
  • Entre 2 499€ et 3 000€ :
    • Visa Premier Monabanq : retraits 500€, paiements 2 000€.
    • Hello Prime : retraits 1 000€, paiements 2 500€.
  • Plus de 3 000€ :
    • Visa Premier Monabanq : retraits 600€, paiements 2 500€.
    • Hello Prime : retraits 1 000€, paiements 2 500€ ;

Pour couronner le tout, il faut noter que les retraits et paiements en devises avec Hello One sont entièrement gratuits, de quoi faire le bonheur des clients qui voyagent beaucoup en dehors de la zone euro. Chez Monabanq, il faut payer 2% du montant de la transaction via la carte Visa Premier.

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