Comment souscrire un microcrédit ?
Le microcrédit représente une solution intéressante pour les emprunteurs qui ne sont pas éligibles aux prêts traditionnels, mais qui possèdent tout de même une capacité de remboursement. Il peut être personnel ou professionnel et est soumis à des conditions précises. Découvrez-les ici, de même que la démarche à suivre pour obtenir un microcrédit.
Comment souscrire un microcrédit personnel ?
Le microcrédit personnel est destiné à l’insertion économique. Il ne représente pas un prêt à la consommation et ne peut pas être utilisé pour payer des dettes par exemple. Il doit avoir un lien avec un projet personnel ou familial, l’emploi et la mobilité ou encore des frais de santé. Vous souhaitez financer une formation professionnelle importante, mais vous ne pouvez pas demander un acompte sur salaire, parce que vous en avez déjà obtenu un ce mois-ci ? Vous pouvez songer à souscrire un microcrédit personnel.
D’après le décret n° 2022-124 du 4 février 2022, le montant prêté dans le cadre d’un microcrédit personnel peut aller jusqu’à 8 000 euros, pour une durée de remboursement de 7 ans maximum. Fixé par le prêteur, le taux d’intérêt se situe généralement entre 1,5 et 4 % et la somme prêtée peut être remboursée par anticipation sans aucune pénalité. Par ailleurs, vous n’aurez pas à vous acquitter de frais de dossier.
Comment s’y prendre ?
Pour obtenir un microcrédit, vous ne pouvez pas adresser votre demande directement à une banque. Vous devrez passer par un réseau d’accompagnement social : association à caractère social et solidaire, régie de quartier, Croix Rouge, centre communal d’action social ou encore maison de l’emploi. Un travailleur social sera affecté à votre projet et vous aidera à constituer votre dossier de demande de prêt. Il vous accompagnera tout au long du processus, et jusqu’à ce que votre microcrédit soit remboursé.
Quels documents réunir pour effectuer une demande de microcrédit ?
Les documents à fournir à votre accompagnant social pour une demande de microcrédit sont les suivants :
- Un document d’identité ;
- Un justificatif de domicile datant de moins de trois mois ;
- Votre quittance de loyer la plus récente ;
- Un livret de famille ;
- Un justificatif de revenus pour les trois derniers mois et votre avis d’imposition le plus récent ;
- Vos trois derniers relevés bancaires ;
- Un devis du projet à financer avec le prêt demandé.
Comment souscrire un microcrédit professionnel ?
Le microcrédit professionnel se destine à la création ou à la reprise d’entreprise, qu’il s’agisse d’une microentreprise, d’une SARL, d’une EURL, d’une SAS ou d’une SASU. Il peut par exemple servir à financer l’achat de stock, de matériel bureautique ou même d’un véhicule pour le démarrage d’une activité.
L’entreprise doit être en cours de création ou être vieille de moins de 5 ans. Elle doit compter au moins 3 salariés pour être éligible au microcrédit professionnel. Celui-ci ne peut excéder 12 000 euros avec des intérêts de 5 % environ, et il devra être remboursé en 5 ans au maximum. Il ne sera accordé que si le demandeur n’a pas pu obtenir un crédit bancaire.
Comment s’y prendre ?
Un demandeur de microcrédit professionnel doit se rapprocher d’un réseau associatif spécialisé qui l’accompagnera depuis l’étape de la souscription jusqu’à celle du remboursement. Il peut s’agir de France Active, Initiative France ou encore du Réseau Entreprendre. Vous pouvez aussi vous tourner vers des réseaux d’accompagnement à la création et au développement d’entreprise comme l’ADIE et Créa-Sol.
Et le microcrédit express ?
Aussi appelé microcrédit immédiat ou microcrédit instantané, le microcrédit express se destine aux situations d’urgence les plus divers. Il peut s’agir d’effectuer des réparations sur votre véhicule, de l’achat d’un nouvel ordinateur ou d’un téléphone, de l’organisation d’un voyage ou encore du remboursement de frais de santé.
Ce type de microcrédit ne permet pas d’emprunter plus de 1 500 euros à rembourser en 6 mois au maximum. Contrairement aux microcrédits personnels et professionnels, il est possible de s’adresser directement à une banque traditionnelle ou une banque en ligne pour l’obtention d’un microcrédit express. Vous pouvez aussi vous tourner vers des établissements de crédit ou vers des plateformes spécialisées en ligne. Pour cela, vous aurez besoin de fournir uniquement un document d’identité, des informations personnelles comme votre adresse et votre profession, vos trois derniers relevés bancaires et votre RIB. Vous pourrez effectuer votre demande rapidement et facilement ; parfois en seulement quelques clics, à partir d’un ordinateur ou de l’application mobile de l’organisme prêteur.