Stratégie d’investissement : c’est pourquoi vous en avez besoin

Lorsque vous commencez à investir, vous entendrez souvent parler de « stratégie d’investissement » et de « stratégie d’investissement ». Les termes sont utilisés comme synonymes. Mais qu’est-ce qu’une stratégie d’investissement exactement ? Quel rôle joue-t-il pour vous en tant qu’investisseur ? Et surtout : Comment intégrer les achats immobiliers dans votre stratégie d’investissement ? Dans l’article suivant, nous vous montrerons comment définir votre stratégie, ce à quoi vous devez faire attention et comment vous devez l’adapter à nouveau au fil du temps.

Définition : stratégie d’investissement

Une stratégie d’investissement reflète des considérations stratégiques financières, telles que la manière dont le capital peut être investi de manière rentable, la tolérance au risque et les attentes de revenu.

Quelle que soit l’importance des montants à investir, vous devez avoir une stratégie d’investissement dès le départ. C’est ainsi que vous investissez de manière structurée et ciblée. Les contenus les plus importants de la stratégie d’investissement sont:

Définition de vos objectifs d’investissement

• Évaluez votre tolérance au risque
• Clarifiez vos attentes en matière de rendement
• Planification de la diversification dans différentes classes d’actifs

L’élaboration d’une stratégie d’investissement est également facile pour les particuliers. Vous avez juste besoin de prendre le temps de clarifier vos propres désirs, attentes et objectifs. Vous considérez ensuite à quoi peut ressembler une stratégie d’investissement sur cette base afin d’atteindre vos objectifs d’investissement.

objectifs d’investissement

Cela nous amène au premier point central, la définition de vos objectifs d’investissement. Vos objectifs de placement peuvent être très différents selon votre situation financière et votre situation personnelle. Les exemples sont :

Exemple 1 – Objectif principal « sécurité » : La volonté de prendre des risques est minime, les actifs existants doivent être protégés et préservés. Les investissements doivent connaître le moins de fluctuations possible et la compensation de la perte de pouvoir d’achat due à l’inflation est déjà perçue comme un succès. L’objectif est donc de maintenir le pouvoir d’achat avec un maximum de sécurité.

Exemple 2 – objectif principal « maximisation du rendement » : Le capital investi doit être investi avec une volonté de prendre des risques. De fortes fluctuations de l’actif sont également acceptées. Même la perte totale des investissements individuels est risquée afin de maximiser les rendements globaux. La sécurité du système joue donc un rôle secondaire.

Comment définir des objectifs d’investissement ?

Ces deux exemples montrent à quel point les objectifs de placement personnels peuvent être différents. Que vous soyez une entreprise, un particulier ou un investisseur professionnel : les objectifs d’investissement vont de la sécurité maximale à la pure spéculation. D’une part, vous pouvez définir votre objectif d’investissement comme un rendement annuel moyen (par exemple : « Je souhaite obtenir un rendement d’au moins 4 % par an après impôts ») ou vous pouvez définir un objectif d’investissement fixe – même si vous comme – (ex : « j’aimerais avoir plus de 500 000 euros en 2030 avoir des économies »).

Outre cet objectif principal, d’autres sous-objectifs peuvent être définis. Par exemple, vous pourriez vouloir acheter au moins trois propriétés pour une location à long terme dans les trois ans.

La première étape vers une stratégie d’investissement individuelle nécessite donc de clarifier vos attentes personnelles. Nous allons maintenant passer en revue les aspects individuels qui sont importants, étape par étape.

Volonté de prendre des risques

Tout d’abord : le risque n’a rien à voir avec le courage. Le niveau de risque de vos investissements vous indique dans quelle mesure vous êtes prêt à accepter les fluctuations de l’actif. Car entre-temps, les investissements risqués peuvent perdre beaucoup de valeur. Certains d’entre eux peuvent même devenir une perte totale.

Sélectionnez donc votre disposition à prendre des risques selon différents critères :

Quelle est l’importance du capital investi pour moi ? Avez-vous besoin des montants investis rapidement en espèces pour des dépenses plus importantes à l’avenir ? Pouvez-vous faire face financièrement à une perte totale?

Avec quoi êtes-vous à l’aise ? Votre investissement ne doit pas vous donner des nuits blanches. Même si vous pouvez vous permettre de perdre certains montants dans le pire des cas, choisissez le risque de vos investissements d’une manière qui vous convient personnellement. Après tout, l’investissement devrait être une étape vers la liberté personnelle et financière et ne pas apporter de soucis supplémentaires dans votre vie.

Notez le profil de risque

Si vous avez réfléchi à votre tolérance au risque, il est préférable de l’écrire vous-même. Pour quelle raison? Au fil du temps, il y a toujours des opportunités d’investissement soi-disant tentantes qui ne correspondent pas réellement à votre profil de risque. Si tel est le cas, rappelez-vous que vous avez développé une réflexion structurée sur votre stratégie de placement.

Même dans ce cas, prenez conscience de votre tolérance au risque et respectez votre stratégie de placement initiale. De cette façon, vous évitez de prendre des décisions d’investissement émotionnelles qui ne correspondent pas réellement à votre stratégie et à votre profil de risque.

diversification

En fonction de votre profil de risque, vous réfléchissez ensuite à la manière dont vous pouvez atteindre votre objectif de placement. Un mot à la mode qui revient sans cesse est « diversification ». Qu’est-ce que cela signifie?

La diversification signifie que vous ne devriez pas tout mettre sur une seule carte. Il existe différents domaines d’investissement. Qu’il s’agisse d’immobilier, d’actions, d’obligations, de crypto-monnaies, d’autres investissements d’entreprise ou d’investissements collectifs. Vous pouvez utiliser cette grande variété. Investir toute votre épargne exclusivement en actions ou « uniquement » dans l’immobilier ? Ce n’est pas une bonne idée, même si vous avez une expertise spécifique dans l’un de ces domaines. Parce que diversifier, c’est répartir les risques.

Diversification : c’est pourquoi il est si important

Une certaine classe d’actifs peut parfois sous-performer – par exemple, les marchés boursiers pendant les périodes de forte inflation. Du fait de la diversification, vous n’avez pas tout votre capital en actions, mais aussi en immobilier, par exemple. Les revenus locatifs sont de facto protégés contre l’inflation si vous concluez des baux indexés. Alors que votre portefeuille d’actions offre une performance plus faible, votre immobilier gagne du travail. Grâce à la diversification, les fluctuations du marché global sont compensées ou du moins atténuées.

Diversification au sein d’une classe d’actifs

Cet exemple n’est que fictif – il peut aussi y avoir des situations et des processus complètement différents. Mais grâce à la diversification, vous constituez toujours vous-même un large portefeuille de placements. Non seulement différentes classes d’investissement (actions, obligations, immobilier, etc.) peuvent être diversifiées. Une plus grande répartition des risques est également possible au sein des groupes individuels.

Un exemple simple : en gros, vous pouvez avoir des actions et des biens immobiliers dans votre portefeuille. Vous pouvez diversifier davantage votre patrimoine immobilier. Pour ce faire, vous achetez des biens immobiliers dans différentes villes (diversification des risques locaux), à différents endroits (par exemple, emplacements B et C) et différentes formes d’utilisation (par exemple, principalement des propriétés résidentielles, mais aussi des bureaux).

Bien sûr, un tel mélange est également possible pour les actions. Ici, vous pouvez répartir le montant investi entre différents secteurs et pays. Cela est particulièrement facile à faire en utilisant les ETF, car ces produits d’investissement reflètent des industries, des pays ou même un portefeuille mondial d’entreprises spécifiques.

L’immobilier dans le mix d’investissement

L’immobilier devrait jouer un rôle important dans tout bon mix d’investissement. Car il y a plusieurs raisons à cela :

Investissement avec capital emprunté et protection contre l’inflation

Le principal avantage par rapport aux autres formes d’investissement est que l’immobilier est acquis à l’aide de capitaux empruntés. Cela signifie que ce n’est pas « seulement » votre capital durement gagné qui vous rapporte, mais surtout le capital emprunté. La charge d’intérêts doit être prise en compte, bien que ces coûts soient déductibles des impôts.

Un deuxième point central est que des « contrats de location indexés » peuvent être conclus. Tant que l’appartement est loué, le loyer net est indexé. En principe, cela compense l’inflation. Le revenu locatif conserve donc toujours le pouvoir d’achat qui lui était initialement associé.

L’immobilier comme investissement – avantages et inconvénients

Outre les avantages décrits, l’immobilier, en plus des revenus actuels, peut également connaître une augmentation générale de la valeur dans le meilleur des cas. Vous pouvez également y contribuer vous-même en les modernisant (ex. agrandissement des surfaces inutilisées dans les immeubles à appartements, etc.). Cependant, il est également clair qu’une propriété demande un peu plus d’efforts que les autres catégories d’investissement. Tous ces facteurs d’influence doivent être pris en compte lorsque vous planifiez votre portefeuille d’investissement de manière globale.

L’immobilier est également un investissement idéal pour les jeunes disposant de bons revenus. Dans cette situation, vous bénéficiez de bonnes conditions de crédit et d’un financement à long terme. S’il y a encore peu de fonds propres, ceux-ci ne doivent pas être complètement immobilisés, par exemple en bourse. Si vous utilisez la valeur nette comme acompte pour la première propriété, vous augmentez immédiatement le capital total investi (en raison du financement de l’achat de la propriété).

Néanmoins, il est important de veiller à ce que vous investissiez de manière diversifiée dès le départ. Concrètement, cela signifie que même si vous avez acheté votre premier bien, ne vous reposez pas, mais investissez rapidement des capitaux dans d’autres domaines (par exemple les ETF). De cette façon, vous répartissez le risque de votre investissement à un stade précoce. Tenez toujours compte des risques que vous êtes prêt à prendre et de la manière dont votre comportement vous aidera à atteindre vos objectifs de placement à moyen et à long terme.

Ajuster la stratégie d’investissement, équilibrer les évolutions du marché

Vous développez votre première stratégie d’investissement à un stade précoce. Vous avez peut-être déjà fait vos premiers investissements et réfléchissez maintenant à la façon dont vous pouvez aborder tout cela de manière plus structurée. La stratégie d’investissement comprend des objectifs à moyen et long terme qui se situent loin dans l’avenir. Par conséquent, au fil du temps, il peut devenir nécessaire d’adapter votre comportement à des évolutions qui n’étaient pas prévues lorsque vous avez initialement conçu votre stratégie.

Un exemple simple : Au bout d’un moment, vous réalisez que vous avez déjà constitué une petite fortune solide. Votre volonté de prendre des risques diminue. Il est plus important pour vous que vos actifs soient préservés et protégés contre l’inflation. Ainsi, vous ajustez vos objectifs et votre comportement d’investissement en conséquence.

Une autre possibilité est le soi-disant  » rééquilibrage « . Supposons que vous vouliez à l’origine investir la moitié de votre capital dans l’immobilier et l’autre moitié en bourse. Après quelques années, votre bien immobilier s’est très bien développé, la valeur a considérablement augmenté. Le rapport entre la valeur marchande et la valeur de l’immobilier s’est donc modifié. Ainsi, vous ajustez vos prochains investissements de manière à ce que votre ratio initialement souhaité de 50:50 soit rétabli au mieux.

Stratégie d’investissement : conclusion

Les investissements doivent toujours être bien pensés, bien réfléchis et avec une stratégie claire. Développer une stratégie d’investissement personnelle est relativement rapide et facile. Il est important d’être conscient de ses propres attentes (volonté de prendre des risques, rendements attendus) et de définir des objectifs en fonction de celles-ci. Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez envisager une combinaison de différents investissements. Cette approche vous permet de constituer un portefeuille d’investissement diversifié et diversifié. C’est le meilleur moyen de se protéger contre les fluctuations du marché global et les instabilités de certains segments.

Au fil du temps, vous pouvez vérifier si les conditions ont changé (tolérance au risque différente, etc.) et adapter vos investissements en conséquence. Cela vous permet de ne pas investir émotionnellement ou au hasard, mais de vous constituer un patrimoine de manière structurée afin d’atteindre vos objectifs financiers.